Pour le financement de leur projet immobilier, nombreux sont les salariés qui ont recours au prêt immobilier. À l’opposé de cette couche, les entrepreneurs, auto-entrepreneurs, artisans et autres professions libérales peinent à obtenir ce type de prêt. En effet, pour en bénéficier, ces derniers doivent apporter des justificatifs sur leur source de revenus, leur profil professionnel, leur stabilité financière et autres.
Nonobstant, ce profil particulier, l’entrepreneur peut toutefois bénéficier d’un prêt. Ce guide vous apporte quelques conseils.
Prêt immobilier pour un entrepreneur : quel type de prêt est octroyé ?
Le prêt immobilier est adressé à tout type de profil professionnel, même les entrepreneurs. Néanmoins, les banques et les institutions financières stipulent que l’activité de chaque corporation détermine sa stabilité financière. De ce fait, les institutions bancaires sollicitent des garanties supplémentaires aux entrepreneurs, ce qui n’est pas le cas des travailleurs fixes.
L’établissement financier peut par exemple demander des cautions personnelles et même parfois des garanties réelles telles que l’hypothèque. Lors de la sollicitation d’un prêt immobilier par un dirigeant d’entreprise ou un entrepreneur, la banque peut procéder à la vérification de quelques points.
En effet, l’établissement financier peut effectuer une analyse de la stabilité financière de l’activité et du foyer du souscripteur. Tout compte fait, le but est d’avoir des justificatifs sur la solvabilité et le pouvoir de remboursement de la dette pendant la période du prêt.
Par ailleurs, il faut noter que les conditions d’obtention d’un crédit immobilier diffèrent d’une banque à une autre. Ainsi, si l’établissement financier actuel du demandeur ne dispose pas de prêt satisfaisant, il est possible de solliciter ce prêt auprès d’une autre banque.
Plusieurs sont les institutions financières qui se sont spécialisées dans les profils particuliers dans le but d’octroyer la même capacité d’emprunt à chaque souscripteur. Il existe en ligne une multitude de comparateurs de prêt immobilier.
En fonction de votre profil et de vos besoins, vous pouvez trouver un comparateur sur pourunebanqueethique.com. Cela vous permet de dénicher la meilleure banque
Quelques conseils pour bénéficier d’un crédit immobilier en tant qu’entrepreneur
Pour bénéficier d’un crédit immobilier, un entrepreneur doit répondre à un certain nombre de critères. Le premier critère est la constitution d’un dossier comportant les pièces justificatives de sa stabilité financière. Pour ce premier critère, tout dirigeant d’entreprise doit avoir au moins deux ans d’expérience dans son secteur d’activité et fournir un bilan positif.
La constitution du dossier requiert des documents comme :
- Les bilans comptables de l’entreprise de 02 ans au moins (généralement 3 ans) ;
- Une copie du statut de l’entreprise ;
- Un arrêté comptable de l’exercice en cours.
La procédure n’est pas la même pour un entrepreneur individuel. Ce dernier doit avoir effectué au moins deux années d’exercice et fournit un bilan comptable positif. Si le demandeur exerce dans une profession libérale (notaire, médecin, avocat et autres), il a plus de chance de convaincre les banques.
En effet, ces professions sont considérées comme des métiers à hauts revenus. Pour cette raison, l’obtention d’un crédit immobilier pour cette couche professionnelle ne nécessite qu’une seule année d’expérience. Néanmoins, il faut rappeler que l’entrepreneur autonome est tenu comme unique responsable de ses dettes aux dépens de ses biens personnels. Dans ce cas, il convient de réaliser à travers un notaire un certificat d’insaisissabilité des biens.
Conseils supplémentaires pour bénéficier d’un prêt immobilier en sa qualité d’entrepreneur
- Si une collecte de fonds a été faite par le demandeur pour son entreprise, il est recommandé de placer la somme auprès de la même institution bancaire ;
- Il est judicieux de solliciter les institutions financières implantées dans les provinces ;
- Si la conjointe ou le conjoint du demandeur dispose d’un CDI, il convient de le notifier ;
- Il est conseillé au demandeur de proposer un apport personnel ;
- Il est aussi crucial de penser à l’assurance emprunteur.
En effet, l’assurance emprunteur est obligatoire pour tout type de prêt immobilier. Elle est donc importante puisqu’elle peut représenter jusqu’à 30% de la somme totale de votre prêt. Les experts recommandent alors d’effectuer une comparaison des offres du marché. Cela permet de trouver la meilleure assurance de crédit immobilier. Trouver la meilleure assurance revient à trouver une offre qui propose les meilleures garanties et un taux d’emprunt intéressant.
En conclusion
Avec un profil d’entrepreneur, on peut bel et bien bénéficier d’un prêt immobilier. Le seul bémol est que les établissements financiers listent une multitude de conditions qui n’interviennent pas forcément lorsque le demandeur est un salarié.